Выгодно ли рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование ипотеки – выгодный финансовый инструмент, с помощью которого заемщики могут снизить процентную ставку и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В отличие от этой услуги, реструктуризация – изменение сроков выплаты ипотеки, при котором условия ее погашения остаются прежними.

Как проводится рефинансирование

Процедура состоит из следующих этапов:

• Анализ рынка, изучение актуальных банковских предложений и выбор финансового учреждения с самыми выгодными условиями рефинансирования.
• Расчет предполагаемой выгоды. Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором: такая программа есть на официальном сайте любого банка.
• Сбор запрашиваемых документов. Требования к пакету документов у каждого банка свои.
• Отправка заявки на рассмотрение, ожидание положительного решения.
• Снятие старого обременения с жилья и его регистрация на новый банк.
• Получение новой ипотеки на закрытие текущего кредита.
• Подтверждение отсутствия долгов перед старым банком в виде соответствующих документов и справок.

Где оформить рефинансирование

Многие банки в 2022 году предлагают выгодные условия рефинансирования – например:

• Банк «Открытие». Семьи с детьми и зарплатные клиенты могут претендовать на снижение процентной ставки. Сумма кредита – от 0,5 до 50 млн р., продолжительность кредитования – до 30 лет. Проверка документов занимает максимум пару дней.
• Промсвязьбанк. Финучреждение готово выдать кредит на сумму до 20 млн р. на срок до 30 лет. Процентная ставка небольшая, в результате чего сумма ежемесячных платежей существенно снижается.
• Сбербанк. Здесь можно получить кредит от 300 тыс. р. на срок до 30 лет. Также банк предлагает дополнительную сумму средств на свои цели. Комиссия за выдачу кредита не предусмотрена.

Для вас есть лучшие предложения по рефинансированию ипотеки. Переведите ипотечный кредит из другого банка и платите меньше

Когда рекомендуется рефинансировать ипотеку

Выгода от рефинансирования будет ощутимой только в следующих случаях:

• Вы взяли ипотеку относительно недавно и еще не успели выплатить 50% от кредита. При этом раньше чем через полгода с момента оформления ипотеки услуга по рефинансированию пока для вас недоступна.
• Новый банк предлагает выгодную процентную ставку, причем разница между ней и текущим процентом достигает минимум 2,5%.
• Вы выплачиваете два и более ипотечных кредита. Объединение финансовых обязательств в один кредит снизит ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. К тому же гораздо удобнее вносить платеж один раз в месяц, чем постоянно держать в уме различные даты платежей.
• Вы выплачиваете ипотеку в иностранной валюте, а благодаря рефинансированию сможете перевести кредит в рублевую валюту. Благодаря данной услуге вы перестанете зависеть от скачков курса, а также освободитесь от необходимости платить комиссию за конвертацию валюты.

В то же время есть ситуации, когда рефинансирование не принесет вам особой выгоды. Например, разница в процентных ставках не превышает 2% или перекредитование сопровождается большими расходами. Также оформлять рефинансирование нецелесообразно, если вы уже успели выплатить по ипотеке больше половины долга.