Почему теперь нельзя писать ничего лишнего при переводе денег — и как избежать блокировок
unsplash.com
Отправка денег близким и знакомым стала привычной частью жизни: будь то подарок, возврат долга, оплата услуги или покупка «с рук». Но мало кто задумывается, что даже короткое сообщение в поле «комментарий» может привести к серьезным последствиям — от временной блокировки счета до внимания со стороны банка и налоговых органов.
Что изменилось с 2021 года? С тех пор контроль за переводами между физическими лицами в России стал значительно строже. Согласно закону №115-ФЗ, все операции подлежат обязательному мониторингу для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Банки используют автоматические системы, которые анализируют не только сумму и частоту переводов, но и содержание комментариев. Даже безобидные слова могут стать триггером для проверки.
Эксперт банка «Росдорбанк» Оксана Коханюк объясняет: «Автоматизированные системы ищут опасные слова. Как только обнаруживается что-то подозрительное, перевод попадает на дополнительную проверку или блокируется».
По внутренним данным некоторых банков, до 14% случаев блокировки счетов в 2024 году связаны именно с содержанием комментариев.
Какие фразы вызывают подозрение? Особенно часто вызывают вопросы у системы такие формулировки:
- «Оплата услуг», «товар», «зарплата», «заработок» — особенно при регулярных переводах между физлицами.
- Упоминания запрещенных тем: наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюта, взятки — даже в шутку.
- Подозрительные выражения: «откат», «за пятерку», «для бомбы», «заложено на кладбище».
- Несовпадение данных получателя с владельцем карты.
Интересный случай: В 2023 году студент из Санкт-Петербурга получил блокировку после перевода другу с пометкой «откупился от сессии». Банк расценил это как возможный намек на коррупцию и потребовал объяснений.
Нужно ли писать комментарии вообще? В большинстве случаев — нет. Особенно при переводах друзьям или родственникам лучше использовать нейтральные фразы: «Подарок», «Возврат долга», «Личная помощь». Если речь идет о плате за услугу — например, оплате работы самозанятого или ИП — лучше указывать конкретную цель: «Оплата ремонта», «Аренда за июнь», «По договору №…».
Совет эксперта: как сделать комментарий безопасным? Хотя комментарий помогает при спорах или проверках, важно избегать лишних вопросов со стороны системы. Рекомендуется использовать такие формулировки:
- Для собственных счетов: «Перевод собственных средств»
- Для друзей или семьи: «Подарок», «Возврат долга», «Помощь»
- Для оплаты по договору или услуги: «Оплата по договору №…», «Аренда за июль»
Чего точно делать не стоит:
- Писать шутки или двусмысленные выражения.
- Использовать бизнес-термины при переводах между физлицами.
- Пробовать скрывать платежи под маскировкой — системы быстро распознают такие попытки.
Еще один забавный случай: В 2024 году один из крупных банков заблокировал перевод с комментарием «Отправил за чай». Оказалось, сотрудник просто поблагодарил коллегу за консультацию. Но для системы эта фраза прозвучала подозрительно, и разблокировка заняла около недели.
Что делать при блокировке карты? Если ваш счет заблокирован:
- Обратитесь в банк — узнайте причину.
- Подготовьте документы: переписку, чеки, договоры или фото товара.
- Не паниковать — чаще всего проблему решают после предоставления подтверждений. Если банк не идет навстречу — можно обратиться в Центробанк для защиты своих прав.
