С 1 июня 2025 года изменятся правила переводов с карты на карту: налоги и блокировки

С 1 июня 2025 года в России вступают в силу новые правила, касающиеся переводов с карты на карту, что значительно изменит финансовую жизнь миллионов граждан. Федеральная налоговая служба (ФНС) усиливает контроль за денежными операциями, а Росфинмониторинг получает право блокировать подозрительные транзакции на срок до 10 дней.

Основные изменения: доходы под маской переводов

ФНС официально заявила, что если перевод не является подарком или возвратом долга, а используется для оплаты товаров или услуг, он будет считаться доходом получателя. Это влечет за собой обязательное декларирование и уплату налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%.

Особенно подвержены риску регулярные переводы от одного человека, которые не могут быть документально подтверждены. Налоговая служба будет рассматривать такие операции как скрытую оплату за услуги или товары.

Под контролем окажутся:

• Средства от продажи недвижимости, автомобилей и техники
• Оплата услуг без регистрации индивидуального предпринимателя (ИП)
• Переводы, превышающие официальные доходы получателя
• Деньги от анонимных источников

Блокировка на 10 дней: новая реальность

Росфинмониторинг теперь имеет право приостанавливать подозрительные операции на срок до 10 дней без предварительного уведомления клиента, основываясь на подозрении в криминальном происхождении средств. Эта мера направлена против «дропперов» — людей, чьи счета используются для отмывания нелегальных доходов, но она может затронуть и обычных граждан с активными денежными потоками.

Что повышает риск попасть под подозрение?

Налоговые органы обращают внимание на:

• Переводы без официального дохода
• Регулярные поступления от одних и тех же лиц
• Переводы за консультации и услуги
• Суммы, не соответствующие декларируемым доходам

Использование личных карт для бизнес-расчетов и получение оплаты без договоров и чеков также увеличивает риски.

Безопасные переводы: что не облагается налогом?

Не подлежат налогообложению:

• Переводы родственникам и друзьям
• Возврат долгов (при наличии документов)
• Подарки от близких (если не систематические)

Ключевое требование — возможность документального подтверждения характера перевода.

Новые правила банковской безопасности

Кроме налогового контроля, вводятся дополнительные ограничения:

• Банки могут приостанавливать операции на 2 дня при подозрении на мошенничество.
• Запрещена переписка государственных служб, банков и маркетплейсов с клиентами в мессенджерах.
• Обязательная маркировка звонков — на экране будет отображаться название звонящей организации.

Как защитить себя от претензий?

Эксперты рекомендуют:

• Хранить все документы — договоры, расписки, чеки
• Оформлять крупные сделки официально
• Не смешивать личные и бизнес-операции
• Подтверждать характер переводов документально

Перспективы ужесточения контроля

В планах государства:

• Создание централизованной базы подозрительных лиц
• Право банков отказывать в обслуживании «дропперов»
• Уголовная ответственность за участие в схемах обналичивания
• Лимиты на количество карт на одного человека

Кого коснутся изменения больше всего?

Физические лица должны быть готовы обосновать источники всех денежных поступлений. Особенно рискуют фрилансеры, консультанты и мелкие предприниматели, работающие без официального оформления. Предпринимателям строго запрещено использовать личные счета для бизнеса, так как уклонение от кассовых аппаратов и договоров привлечет внимание налоговых органов.